Riesgos de responsabilidad personal para Ejecutivos y Compliance Officers
El 4 de marzo de 2020, la Red de Ejecución de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro de EE. UU. («FinCEN») anunció su evaluación de una multa monetaria civil por un total de $ 450,000 contra Michael LaFontaine, ex director de Riesgo Operacional de la Asociación Nacional de Bancos de EE. UU. («US Bank» ). FinCEN determinó que el Sr. LaFontaine, entre otras cosas, no evitó violaciones de la Ley de Secreto Bancario («BSA») y no se aseguró de que la división de cumplimiento de US Bank tuviera el personal adecuado para cumplir con sus obligaciones de cumplimiento.
VIOLACIONES DE LA BSA
El Sr. LaFontaine fue empleado de US Bank de 2005 a 2014. Durante su mandato, US Bank impuso límites al número de alertas que el sistema de monitoreo de transacciones generó para su revisión. Los límites de alerta impidieron que el banco de los EE. UU. Investigara y presentara informes de actividades sospechosas («RAS»). El Sr. LaFontaine fue advertido por sus subordinados y la Oficina del Contralor de la Moneda («OCC») que limitar el número de alertas era peligroso y desaconsejado.
La FinCEN tiene autoridad para imponer sanciones civiles a las instituciones financieras y a los empleados actuales o anteriores que cometan tales infracciones. FinCEN determinó que el Sr.LaFontaine participó intencionalmente en las siguientes violaciones de la BSA al:
- No implementar y mantener un programa adecuado contra el lavado de dinero (“AML”) al imponer límites al número de alertas generadas por el sistema de monitoreo de transacciones automatizado del banco; no incluir las transferencias de dinero de Western Union procesadas en el banco en el sistema de monitoreo; y no emplear procedimientos adecuados para identificar suficientemente y realizar la debida diligencia requerida de los clientes de alto riesgo.
- No proporcionar los recursos necesarios para cumplir con las obligaciones BSA del US Bank. US Bank empleó un número inadecuado de empleados ALD en relación con su tamaño y alcance de sus operaciones. Específicamente, US Bank solo empleó a 30 investigadores ALD cuando sus activos excedieron los $ 340 mil millones (y las sucursales superaron los 3,000).
En particular, en febrero de 2018, la matriz de US Bank, US Bancorp, celebró un acuerdo de enjuiciamiento diferido por $ 528 millones con fiscales federales (además de llegar a un acuerdo con los reguladores bancarios) por no implementar un programa ALD efectivo y presentar los SAR a tiempo.
ADVERTENCIA JUSTA: ACCIONES DE CUMPLIMIENTO PREVIAS
De una manera algo inusual, FinCEN hizo referencia a una acción conjunta de febrero de 2010 tomada por FinCEN y la Oficina del Contralor de la Moneda («OCC») contra otra gran institución financiera, Wachovia Bank, por conducta similar a las infracciones del Banco de EE. UU. que ya estaban en marcha en ese momento. Wachovia Bank había estado limitando incorrectamente la cantidad de alertas generadas por su sistema de monitoreo de transacciones automatizado en función de la cantidad de personal de cumplimiento que tenía disponible para revisar las transacciones.
Esta no es la primera vez que FinCEN ha entablado una acción significativa contra un oficial de cumplimiento por no implementar adecuadamente un programa BSA. En 2017, FinCEN y la Fiscalía Federal para el Distrito Sur de Nueva York anunciaron su acuerdo de $ 250,000 con el ex director de cumplimiento de MoneyGram International Inc. («MoneyGram»), Thomas E. Haider. Durante su mandato en MoneyGram, entre otras cosas, el Sr. Haider (1) no pudo despedir a los agentes y medios que participaban en esquemas fraudulentos, incluido el lavado de dinero, ni implementó procedimientos para despedir a agentes y medios que presentaban un alto riesgo de fraude (2 ) estructuró el programa AML de MoneyGram para restringir el acceso de los analistas de cumplimiento a la información necesaria para respaldar la presentación de los SAR, y (3) no realizó la debida diligencia adecuada sobre posibles agentes o puntos de venta.
La acción de FinCEN contra Haider demuestra su voluntad de responsabilizar a los oficiales de cumplimiento individuales y refleja una tendencia regulatoria más amplia que se centra en el papel fundamental de los oficiales de cumplimiento y la alta dirección en la prevención de delitos como el financiamiento del terrorismo, el lavado de dinero, el fraude y otras actividades financieras ilícitas. . Esta política está alineada con el Memorando Yates del Departamento de Justicia («DOJ») de septiembre de 2015 , que establece la política del DOJ de incrementar sus esfuerzos para responsabilizar a las personas en casos de mala conducta corporativa; los principios generales articulados en el Memo de Yates siguen siendo muy relevantes y vigentes en la actualidad.
CONSEJOS CLAVE
- FinCEN continúa ejerciendo su autoridad para imponer sanciones civiles a empleados actuales o anteriores que se involucren en violaciones de BSA;
- Para determinar si una división de cumplimiento ALD tiene todo el personal, FinCEN puede considerar los activos y el tamaño general de la institución financiera, tanto el número de empleados como de sucursales; y
- Las instituciones financieras no deben depender completamente de los sistemas automatizados de cumplimiento de la BSA, sino que deben asegurarse de que los oficiales de cumplimiento ejerzan una supervisión adecuada sobre dichos sistemas.
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