FINCEN, Financial Crimes Enforcement Network

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Riesgos de responsabilidad personal para Ejecutivos y Compliance Officers

El 4 de marzo de 2020, la Red de Ejecuci贸n de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro de EE. UU. (“FinCEN”) anunci贸 su evaluaci贸n de una multa monetaria civil por un total de $ 450,000 contra Michael LaFontaine, ex director de Riesgo Operacional de la Asociaci贸n Nacional de Bancos de EE. UU. (“US Bank” ).聽FinCEN determin贸 que el Sr. LaFontaine, entre otras cosas, no evit贸 violaciones de la Ley de Secreto Bancario (“BSA”) y no se asegur贸 de que la divisi贸n de cumplimiento de US Bank tuviera el personal adecuado para cumplir con sus obligaciones de cumplimiento.

VIOLACIONES DE LA BSA

El Sr. LaFontaine fue empleado de US Bank de 2005 a 2014. Durante su mandato, US Bank impuso l铆mites al n煤mero de alertas que el sistema de monitoreo de transacciones gener贸 para su revisi贸n.聽Los l铆mites de alerta impidieron que el banco de los EE. UU. Investigara y presentara informes de actividades sospechosas (“RAS”).聽El Sr. LaFontaine fue advertido por sus subordinados y la Oficina del Contralor de la Moneda (“OCC”) que limitar el n煤mero de alertas era peligroso y desaconsejado.

La FinCEN tiene autoridad para imponer sanciones civiles a las instituciones financieras y a los empleados actuales o anteriores que cometan tales infracciones.聽FinCEN determin贸聽聽que el Sr.LaFontaine particip贸 intencionalmente en las siguientes violaciones de la BSA al:

  • No implementar y mantener un programa adecuado contra el lavado de dinero (鈥淎ML鈥) al imponer l铆mites al n煤mero de alertas generadas por el sistema de monitoreo de transacciones automatizado del banco;聽no incluir las transferencias de dinero de Western Union procesadas en el banco en el sistema de monitoreo;聽y no emplear procedimientos adecuados para identificar suficientemente y realizar la debida diligencia requerida de los clientes de alto riesgo.
  • No proporcionar los recursos necesarios para cumplir con las obligaciones BSA del US Bank.聽US Bank emple贸 un n煤mero inadecuado de empleados ALD en relaci贸n con su tama帽o y alcance de sus operaciones.聽Espec铆ficamente, US Bank solo emple贸 a 30 investigadores ALD cuando sus activos excedieron los $ 340 mil millones (y las sucursales superaron los 3,000).

En particular, en febrero de 2018, la matriz de US Bank, US Bancorp, celebr贸 un聽acuerdo de enjuiciamiento diferido por聽$ 528 millones聽聽聽con fiscales federales (adem谩s de llegar a un acuerdo con los reguladores bancarios) por no implementar un programa ALD efectivo y presentar los SAR a tiempo.

ADVERTENCIA JUSTA: ACCIONES DE CUMPLIMIENTO PREVIAS

De una manera algo inusual, FinCEN hizo referencia a una聽聽acci贸n conjunta de febrero de 2010聽聽tomada por FinCEN y la Oficina del Contralor de la Moneda (“OCC”) contra otra gran instituci贸n financiera, Wachovia Bank, por conducta similar a las infracciones del Banco de EE. UU. que ya estaban en marcha en ese momento.聽Wachovia Bank hab铆a estado limitando incorrectamente la cantidad de alertas generadas por su sistema de monitoreo de transacciones automatizado en funci贸n de la cantidad de personal de cumplimiento que ten铆a disponible para revisar las transacciones.

Esta no es la primera vez que FinCEN ha entablado una acci贸n significativa contra un oficial de cumplimiento por no implementar adecuadamente un programa BSA.聽En 2017, FinCEN y la Fiscal铆a Federal para el Distrito Sur de Nueva York聽聽anunciaron su acuerdo聽de $ 250,000 con el ex director de cumplimiento de MoneyGram International Inc. (“MoneyGram”), Thomas E. Haider.聽Durante su mandato en MoneyGram, entre otras cosas, el Sr. Haider (1) no pudo despedir a los agentes y medios que participaban en esquemas fraudulentos, incluido el lavado de dinero, ni implement贸 procedimientos para despedir a agentes y medios que presentaban un alto riesgo de fraude (2 ) estructur贸 el programa AML de MoneyGram para restringir el acceso de los analistas de cumplimiento a la informaci贸n necesaria para respaldar la presentaci贸n de los SAR, y (3) no realiz贸 la debida diligencia adecuada sobre posibles agentes o puntos de venta.

La acci贸n de FinCEN contra Haider demuestra su voluntad de responsabilizar a los oficiales de cumplimiento individuales y refleja una tendencia regulatoria m谩s amplia que se centra en el papel fundamental de los oficiales de cumplimiento y la alta direcci贸n en la prevenci贸n de delitos como el financiamiento del terrorismo, el lavado de dinero, el fraude y otras actividades financieras il铆citas. .聽Esta pol铆tica est谩 alineada con el聽Memorando Yates聽del Departamento de Justicia (“DOJ”)聽聽de septiembre de 2015聽, que establece la pol铆tica del DOJ de incrementar sus esfuerzos para responsabilizar a las personas en casos de mala conducta corporativa;聽los principios generales articulados en el Memo de Yates siguen siendo muy relevantes y vigentes en la actualidad.

CONSEJOS CLAVE
  • FinCEN contin煤a ejerciendo su autoridad para imponer sanciones civiles a empleados actuales o anteriores que se involucren en violaciones de BSA;
  • Para determinar si una divisi贸n de cumplimiento ALD tiene todo el personal, FinCEN puede considerar los activos y el tama帽o general de la instituci贸n financiera, tanto el n煤mero de empleados como de sucursales;聽y
  • Las instituciones financieras no deben depender completamente de los sistemas automatizados de cumplimiento de la BSA, sino que deben asegurarse de que los oficiales de cumplimiento ejerzan una supervisi贸n adecuada sobre dichos sistemas.

Fuente: jdsupra

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